万示确能寿险是至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产乙屋师振品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户来自直接参与由保险公司为投360百科保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作胡什林历娘复够书的投保人投资帐告重服见布外户资金的业绩联系起来。

• 中文名称 万能寿险
• 外文名称 universal life insurance
• 特点 死亡保额可以改变
• 推出时间 1979年
• 谁推出过 美国的加利福尼亚人寿保险公司

由来

　　万能寿险在首次推出，最初也历章错二的产品结构是在弹性保费年金的基础上，附加一份每月更来自新的定期寿险，在保留传统寿险税收优惠的基础上，养似与察啊写通力快看提供足够的弹性满足客户们不360百科断变化的投资需求。到了1983年，美国几乎所有的寿险公司都推出了至少一种组联聚南布通级济万能寿险保单。

　　此散积代属内任非外，美国1984年的新税法也解决了有关万能寿险税收的一些遗留问题，至此，万能寿具由责注封挥都包险成为寿险市场上的主要产城逐派胶地品。由于万能寿险最大的特点是具有灵活性，保险单所有人能定期改变保险费金额，可以暂时停止缴纳保险费，还可以改变保险金额，是一种弹性保费寿险。因此，自推出后，其保单销售量不断增加,到1985年时名车万能寿险的市场份额达到历史峰值，以当年保费计算达到整个同将便讨持市场年保费收入的38%，并且该险种很快传到死审黑军角到层致夜国外，成为国际三大寿险新束险种之一。

　　但自此之后，万能寿险在美国市场上的份额一再下滑，下滑属及型频的主要原因就是变额万能寿险在美国股票市场表现越来越好的背景下逐步获得人们的青睐连供图待扩每副京。值得注意的是:本世纪这种情况有所改变，变额万尔能寿险开始走下坡路，而万能寿险则再次成为树力受最主要的寿险品种，其2004充顾威年的市场份额为36.5%，与1985年的历操露动善度北言部厂落范史峰值已非常接近。

基本结构

　　一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户。

　　1."每概食年可续保的定期寿险"表明，万能寿险是一种一年期定期寿险。一年相对来说是一个比较短的时间，所以利率上升给万能寿险此部分带来的影响是微乎其微的。

　　2."独深资理获候立的个人投资账户"则表示，个人投资账户的结算利率通常会随利率上升而上调。

特点介绍

　　第二，保费缴费灵活;

　　第三，保险金额可以改变;

　　第四，保证收益。

　　对于小孩子投保万能寿险，可以根据孩子的成长阶段，从小开始储备必要的抚来自养金、教育金、婚嫁金等基金。而20至40岁的青年人处于事业的起步或发展阶段，可能刚刚组建家庭，房贷和车贷会形成较大的经济压力，而且又是家里的核心顶梁柱，就可以提高保障比例。等到了50岁后生活压力减轻，养老需求提高，可能随时需要一部分现金来补充养老，这时可360百科以降低保障比例，升高投资比例。

保费组成

　　万能寿险保费由附加保费、危险保费和储蓄保费三部分构成，保户能够清楚地知道整体守开际越林假死保费中多少是纯保费支顶什阶绍终欢快求出、多少是对事故发生进行保障所需要支付的资金、多少是用来进行组合投资。由于保费中有固定比例的资金用于投资和储蓄，因此万能寿险的投保户还混绍编通享有每年一次的最低保证收益分配，万能寿险的储蓄只钱血余联王保费部分由保险公司的投资专家负责管理，如果投资业绩出色，保户也将按规定比例得到超额的回报。

　　万能寿险一般每年进行一次费用的哥分扣除计算，明确清晰的管理影官松表节情女川伟烟费用分摊条款和每年一次的计算是实现万能险特点的先决供把试团异条件。

投保方式

　　一、按缴费方式区分，万能寿险可以分为弹书你晚耐光性缴费产品与固定缴费产品，或者分为趸交与期交产品;

　　二、按照保险责任划分，分化始非高包为终身寿险、两全保险和年金保险

　　1、万能终身寿险，该报下类型以死亡(有时也包括身体全残)为给付保险金条件，保险般自期限为终身，保险公司为被保险人设立保单账户，死亡给付的具体金额根据身故时的账户价值和当时的风险保额确定;

　　2、万能型年金保险，指提供有年金选择权的万能寿微素险，即以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一要系观断吸养层曾志年(含一年)的万能寿险;

　　3、万能型两全保险，该保险类型在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件，死亡给付的具体将根据发生保险事故时的账户价值、风险保额确定。